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   2019“招标+金融”模式的探讨高峰论坛在京举办
2019-6-4                         保护视力:杏仁黄 秋叶褐 胭脂红 芥末绿 天蓝 雪青 灰 银河白(默认色)      【字号:

5月20日,由中国采购与招标网、中国名企排行网联合组织的“2019中国全过程工程咨询高峰论坛”在北京西国贸大酒店隆重举办。行业领导、行业专家、企业代表等共500余人参加本届论坛。

  在“全过程 新机遇 大发展”的时代背景下,与会人员分享了关于BIM、法律问题、造价咨询、工程监理、FIDIC理念、招标代理、通信项目等在我国全过程工程咨询中的实践探讨,以及“招标+金融”模式、垃圾焚烧发电项目热点问题的探讨。10个分论坛,10个行业领域中最关切问题,50余名行业一线大咖观点交锋。

  “招标+金融”模式的探讨意义重大,在新环境下,招投标传统行业能不能借着金融热点,尤其是抓住采购、供应全链条提供服务,解决中小企业融资难、融资贵的问题,通过招标。针对这一问题,主办方邀请中化商业保理有限公司副总经理侯昊伟、igm Robotersysteme AG中国区首席执行官、北京艾捷默机器人系统有限公司总经理高云龙、中化商务有限公司第二事业部副总经理高晗、中国对外经济贸易信托有限公司资产证券化部总经理李汉艺四位嘉宾结合自己的工作谈谈与招标相关的供应链金融领域的看法,这里既有需要融资的中小企业,也有提供融资的保理、信托机构,还有掌握客户信息源的招标公司,论坛讨论异彩纷呈。中化商务有限公司副总经理顾有为本论坛主持人。

  中小企业融资难 保理机构来破解

  中化商业保理有限公司副总经理侯昊伟的主要职责就是买断企业的应收账款,结合自己的经验,着重对中小企业融资过程中的难点总结了三点看法。

  第一是时效性不足,是不是能在短期内给客户放到钱,这里的短期指3、7天之内拿到这个贷款。

  第二是材料复杂性,就是提供融资材料的复杂性,通常给银行提供融资的材料比给小贷公司,或者保理、租赁复杂的多。

  第三是信用问题,金融机构是通过制定好的风控模型评判中小企业的信用,它通过获取中小企业的材料把这些数据输入模型,能放出数据便能通过。

  但是,金融机构很难做到这三个问题,因为金融机构整体的流程比较长,且合规风险需要被保证,所以给客户带来的体感就是时效性不足,提供的材料相对来说过于复杂。金融机构用模型处理,是一种控制风险的思维,很难去投入大量的人力财力物力去量化客户的产业。

  这就有了现在的保理事业。保理主要针对于应收账款的底层资产进行融资,简单理解,就是买卖一个货,中间是有一个账期,付款方可能会拖延30天、60天之后才会付这个货款,但中小企业需要现金流,这就需要找保理公司进行融资,30天到期之后付款方再付给保理公司,间接补充了中小微企业现金流的问题。

  “招标+金融”的探讨的价值就在这里。招标公司是客户信息的集散地,而对于金融机构来说,客户资源就是流量,极为重要。保理下一步就是要着重开发这一点。利用招标公司对客户信息的了解,包括其上下游交易模式,运用金融思维筛选客户、服务客户、推荐客户。

  探寻全新的金融链融资的方式

  igm公司是投资人代表,它是供货方,同时也是金融需求方和需求体验者,对融资过程中的问题有独特的见解,并借此希望能够开拓出更多有效在供应链当中彼此信任的金融放贷模式,扶持中小企业。

  igm Robotersysteme AG中国区首席执行官、北京艾捷默机器人系统有限公司总经理高云龙介绍,igm公司是奥地利的一家中小型企业,主要供应中国的高铁、军工、工程机械。但公司供应的设备需要进口,进口需要付关税,又需要清关的费用、运输的费用、人员成本的费用,一年百十来台设备问题不大,但公司未来做上千台设备时,需要大量的现金流进行周转,这个过程中遇到了问题,所以公司需要全新的金融链融资的方式来帮我们解决这个问题。

  在整个招投标过程中客户的付款条件越来越差,甚至有的时候能达到90%零预付,90%在发货且经过验收后才能拿到,10%在质保期完成以后才能拿到,这个对于现金的占用非常大,不利于公司的现金周转。

  供应链金融是中小企业融资的切入点

  中国对外经济贸易信托有限公司对中小企业融资难的问题一直在孜孜不倦解决问题,截止去年年底,公司为小微金融领域存量贷款规模接近600亿的规模,包括几千元、几万元,或者几十万元、几百万元的贷款业务和融资业务。公司资产证券化部总经理李汉艺首先对中小企业融资量进行介绍,为需求融资的中小企业代表带来福音。

  从为小微企业提供更合适的融资产品出发,李汉艺认为供应链金融是比较好的切入点。一般来说,很多小微企业从主体授信的角度来看不太符合传统融资规模的融资标准、准入标准,但通过供应链金融上下游的打通和向下四流合一体现的交易信用,这样应该能够更好的贴近中小微企业融资企业服务。而招标公司就是服务整个产业链上的上下游客户,是接触中小投标企业的前沿,挖掘招标公司的优势,跟金融机构一起为客户提供个性化的融资服务方案。

  参加本论坛的大多是招投标企业,也希望在此能进一步探讨招标和金融之间相关的合作,以及我们开拓客户更多的需求去寻求更大的增值空间。

  目前,信托公司主要扮演这样的角色。第一是资金提供方,我们也是法定的对外募集资金的载体。第二是提供风险控制的手段,帮助识别资产的风险。第三是将以前认为的传统中小微企业融资风险大,通过结构和打包组合实现本身产品转换。

  在国家大力鼓励供应链金融发展的前提下,信托公司也更多的将供应链金融的资产推向公开市场去做资产证券化的发行,进一步通过这个方式降低了整个产业链上的融资贵的问题。

  供应链金融于招投标行业中的体会

  中化商务有限公司设立“实践招标+金融业务”部门,第二事业部副总经理高晗也是本部门牵头人,对投标人和融资之间的关系见解深厚。

  招标工作和解决中小企业融资难问题之间其实有很大关系。虽然,基本上是央企、国企、政府部门、事业单位委托公司做招标工作,在启动招标之前资金已经落实了,融资问题好像与公司并无关系,其实不然。投标人一般都是中小企业,投标人融资难,会影响我们招标组织的整个过程。

  投标人做一个项目需要大量的资金,投标前有的投标人评估这个项目不参加了,导致流标。或者中标之后签署了合同,因为民企在银行很难拿到授信和贷款,导致在合同执行的过程当中也缺钱,这是两难的境界。但是,越是两难的境界往往是商机。供应链金融可以帮助中小企业解决融资难和贵的问题,招标公司也可以做一些事来推动。

  招标当中涉及的几方关系和供应链金融的几方关系完全吻合。

  第一,供应链金融的核心企业是招标人,是和我们招标公司合作了许多年的客户,我们有良好的客户基础,而且还有一个信任的关系,这个信任的关系可以让我们少走弯路。

  第二,供应链金融需求方是投标人。投标人有没有资金方面的需求?实际上在招标的过程当中我们就可以捕捉到,如果我们对一个客户的行业做深耕细作的话,我们甚至可以知道这家投标人在整个产业链当中处于哪个位置,它的业绩怎么样,信用怎么样,提供融资贷款之后后续还款的现金流是否稳定,这点优势恰恰可以弥补金融机构对于产业的不熟悉,对投标人信息了解不全面的问题。

  第三,解决供应链资金的问题。如果招标公司有自有的资金,或者银行给招标公司授信,我们可以用这笔钱直接参与到这笔贷款当中来,如果不行的话,我更建议是与一些金融机构形成一个长期的战略关系,除了解决资金端的问题,我们重要的是借助于他们专业的风控能力来帮我们一起把关这个项目是否可以做下去。

  目前,中化商务有限公司“招标+金融”的业务模式主要开展了招标+租赁、保理、信托等。高晗以投标人电汇保证金为例,分析了招标和金融可以良好合作的可行性。并对“招标+金融”更多的服务模式展开期望。

  在热烈的讨论中,论坛接近尾声。四位嘉宾围绕“招标+金融”尽情分享,既提出了融资难点,也分享了融资办法。“招标+金融”模式刚刚开始,从提供风控的基础信息,到金融机构之间搭建信息互通、交易服务的平台还有很长的路要走。

  
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              责任编辑:张
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